Nos services et notre approche

Nos services

Gestion de Patrimoine

Analyse de planification de retraite
Calcul des besoins monétaires en vue de la retraite
Mise en place stratégie de décaissement
Construction de portefeuille optimal

Assurance de personne

Analyse et recommandations en assurance de personne
Optimisation des produits existants
Planification successorale

Assurances et rentes collectives

Par souci de cohérence ainsi que pour atteindre nos objectifs de croissance, Prosphère a pris l’initiative d’individualiser l’ensemble de ses services aux entreprises vers d’autres corporations dont nous demeurons propriétaires.

Conservant nos mêmes valeurs ainsi que notre équipe d’exception, nos sociétés sœur BCH Collectif et Orchestro possèdent la même notoriété établie depuis les dernières années et se distinguent par la satisfaction reconnue de ses clients.

VISITER LE SITE DE BCH COLLECTIF

VISITER LE SITE DE ORCHESTRO

Notre approche

Notre façon de faire est façonnée par nos nombreuses années d’expérience. Nous nous démarquons par nos méthodes simplifiées et accessibles.

De l’identification de vos objectifs au suivi de votre progression après la mise en marche du plan d’action déterminé avec votre conseiller, notre approche est personnalisée et humaine afin de vous représenter le plus fidèlement possible.

Attendu que les besoins d’un particulier et d’un entrepreneur sont différents, notre approche doit également en tenir compte.
Veuillez sélectionner l’option qui répond à votre besoin.

Particulier
Entrepreneur

1. Identifier des buts et des objectifs

Cette étape préalable à la bonne compréhension de votre situation permet de découvrir vos besoins à court, à moyen et à long terme ainsi que vos préoccupations.
2. Rassemblement des données pertinentes

Nous regardons les décisions du passé et dans quelle mesure elles peuvent vous mener là où vous le souhaitez.
3. Identification des opportunités d’améliorations

Pour l’ensemble d’une série d’analyse, nous regardons comment accélérer l’atteinte de vos objectifs personnels et financiers. Ces étapes peuvent se traduire par les composantes à l’intérieur de notre sphère d’analyse. En fonction des objectifs, nous pouvons passer l’ensemble des processus ou seulement certains de ceux-ci.
- Étape A Analyse de l’encaisse et des liquidités
  
  À cette étape, nous regardons vos différentes sources de revenus ainsi que vos obligations mensuelles et annuelles. Nous regardons aussi comment vous avez utilisé le crédit et les effets de celui-ci sur votre vie financière.
- Étape B Gestion du risque d’un décès
  Cette analyse touche toute votre famille.
  
  Nous évaluons un ensemble de risques aussi variés que ceux-ci :
  
  première dépense à la suite du décès;
  
  perte de revenu après le décès d’un pilier familial;
  
  paiement des créanciers pour les survivants;
  
  coût du rachat de parts entre conjoints par rapport à votre intention testamentaire (famille recomposée);
  
  financement de l’impôt découlant d’un décès.
- Étape C Gestion du risque d'une invalidité
  
  Compréhension des impacts sur votre famille d’une invalidité d’un de ses membres.
  
  Calcul du manque à gagner mensuel et des dépenses supplémentaires résultant d’une invalidité ou d’une maladie.
  
  Analyse des solutions déjà en place par rapport aux objectifs visés.
- Étape D Planification de la retraite et de l'allocation d'actifs
  
  De nos jours, la retraite peut être une période aussi longue que la carrière. Ceci met une pression énorme sur l’épargne pendant la période de travail, d’où l’importance d’avoir un bon plan. Nous faisons la projection de vos actifs dans le futur afin de voir si votre rythme d’épargne et de croissance suffira à atteindre vos objectifs.
  
  Pour la suite, nous étudions l’ensemble de votre portefeuille d’actifs pour comprendre ses forces et ses faiblesses. Ceci se fait parallèlement avec votre capacité de prendre certains risques ou non afin d’analyser si votre stratégie actuelle peut vous nuire à long terme.
- Étape E Planification fiscale et successorale
  Vous avez un ensemble de personnes ressources proches de vous, nous pouvons aussi en faire partie.
  
  Nous vous offrons une opinion externe sur votre situation. Le but n’est pas de remplacer vos personnes de confiance, mais plutôt de vous fournir un 2e avis afin de s’assurer que l’ensemble des aspects légaux et fiscaux ont été considérés, même ceux qui peuvent parfois passer inaperçus :
  
  analyse de votre stratégie dévolution en cas de décès;
  
  analyse de l’efficacité fiscale de votre structure;
  
  analyse des liquidités successorales afin de couvrir l’impôt successoral.
4. Remise du plan financier et d’un plan d’action ciblé par vos priorités

À la suite de l’une ou de l’ensemble des analyses, le temps est venu de mettre les options d’amélioration de votre situation sur la table et de les prioriser, tout en considérant les contraintes de temps et de liquidités afin de tout réaliser.
5. Mise en marche du plan d’action

À cette étape, nous mettons nos énergies sur la mise en place de nos recommandations et la création de valeurs rattachées à nos recommandations. En résumé, vous êtes en route pour vos objectifs!
6. Suivi votre progression

Afin de maintenir le plan à jour et de nous assurer que nous nous conformons toujours à vos objectifs, nous procédons à la révision de votre plan et des résultats selon un calendrier qui convient à vous et à la situation.

1. Identifier des buts et des objectifs

Étape préalable à la bonne compréhension de la situation de l’entreprise et de la volonté de ses dirigeants. Nous cherchons à savoir la distinction de l’entreprise, ses besoins à court, à moyen et à long terme ainsi que les préoccupations de ses dirigeants.
2. Rassemblement des données pertinentes

Nous regardons les décisions du passé et dans quelle mesure elles peuvent vous mener là où vous le souhaitez.
3. Identification des opportunités d’améliorations

Pour l’ensemble d’une série d’analyse, nous regardons comment accélérer l’atteinte de vos objectifs corporatifs et de ceux des dirigeants. Ces étapes peuvent se traduire par les composantes à l’intérieur de notre sphère d’analyse. En fonction des objectifs, nous pouvons passer l’ensemble des processus ou seulement certains de ceux-ci.
- Étape A Gestion du risque d’un décès
  Cette analyse touche autant le propriétaire, ses associés que le personnel-clé.
  
  Nous évaluons un ensemble de risques aussi variés que ceux-ci :
  
  protection des créanciers de l’entreprise;
  
  perte de revenu à la suite du décès d’un associé ou d’un membre-clé du personnel;
  
  perte de valeur corporative pour les actionnaires survivants;
  
  coût du rachat de parts entre partenaires par rapport à la convention des actionnaires;
  
  financement de l’impôt découlant d’un décès.
- Étape B Gestion du risque d’une invalidité
  Compréhension des impacts sur l’entreprise et de son/ses dirigeant(s) d’une invalidité d’un dirigeant ou d’un membre-clé du personnel;
  
  Calcul du coût de remplacement du dirigeant sur la profitabilité de l’organisation;
  
  Analyse des solutions déjà en place par rapport aux objectifs.
- Étape C Planification de la retraite et de l’allocation d’actifs
  
  Votre entreprise est une part importante de votre patrimoine de retraite, mais est souvent votre placement le plus risqué. Par contre, vous avez le contrôle sur une foule de facteurs qui peuvent avoir une incidence positive sur le résultat final.
  
  Nous ferons la projection de vos actifs dans le futur afin de voir si votre rythme d’épargne et de croissance suffira à atteindre vos objectifs.
  
  Pour la suite, nous analyserons l’ensemble de votre portefeuille d’actifs pour comprendre ses forces et ses faiblesses. Ceci se fait parallèlement avec votre capacité de prendre certains risques ou non afin d’analyser si votre stratégie actuelle peut vous nuire à long terme.
- Étape D Analyse des avantages offerts aux employés
  
  Veuillez vous référer à la section assurances collectives et rentes collectives pour les informations complètes.
- Étape E Planification fiscale et successorale
  Vous avez un ensemble de personnes ressources proches de votre organisation, nous pouvons aussi en faire partie.
  
  Nous vous offrons une opinion externe sur votre situation. Le but n’est pas de remplacer vos personnes de confiance, mais plutôt de vous fournir un 2e avis afin de s’assurer que l’ensemble des aspects légaux et fiscaux ont été considérés, même ceux qui peuvent parfois passer inaperçus :
  
  analyse de la convention d’actions;
  
  analyse de votre stratégie d’évolution en cas de décès;
  
  analyse de l’efficacité fiscale de votre structure;
  
  analyse des liquidités successorales afin de couvrir l’impôt successoral.
4. Remise du plan financier et d’un plan d’action ciblé par vos priorités

À la suite de l’une ou de l’ensemble des analyses, le temps est venu de mettre les options d’amélioration de votre situation sur la table et de les prioriser, tout en considérant les contraintes de temps et de liquidités afin de tout réaliser.
5. Mise en marche du plan d’action

À cette étape, nous mettons nos énergies sur la mise en place de nos recommandations et sur la création de valeurs rattachées à nos recommandations. En résumé, vous êtes en route pour vos objectifs!
6. Suivi votre progression

Afin de maintenir le plan à jour et de nous assurer que nous nous conformons toujours à vos objectifs, nous procédons à la révision de votre plan et des résultats selon un calendrier qui convient à vous et à la situation.

Témoignages de nos clients

Ce n’est pas simple de prendre des décisions éclairées pour notre planification financière, Rodrigo a su rapidement nous mettre en confiance ma conjointe et moi.

Daniel Couture

Je suis ce que l’on pourrait qualifier de client satisfait. En effet, depuis 1979 Michel Cotroni a su suivre avec rigueur et professionnalisme. Durant ces années, j’ai fondé famille et construit ma pratique professionnelle. Étant avocat et travaillant directement avec le public, je comprends les exigences à maintenir une relation de confiance avec son client et le suivre à toutes les étapes de sa vie pour rencontrer ses objectifs et ses besoins. Michel prend le temps de suivre mon dossier autant personnel que collectif afin que mes objectifs soient rencontrés. Maintenant, il a su se garder à jour afin de rencontrer les besoins de mon fils et la croissance de son entreprise. Il sait et a su bâtir une relation de confiance.

Me Luc Mannella, MBA

Louis, nous sommes chanceux de t'avoir comme conseiller financier et encore plus comme ami. Mille mercis pour ton soutien et tes conseils au cours des années. Ton travail acharné et ton engagement à atteindre nos objectifs sont grandement appréciés. Merci encore à toute l'équipe Prosphère.

Francine Charette et Luc Leblanc

Ce que j’apprécie particulièrement de Rodrigo et son équipe se résume à deux choses,l’écoute et la discrétion.

Paul Goulet

Prosphère contribue à la réalisation de mes objectifs financiers par l'offre d'une belle gamme de produits pouvant satisfaire tout genre de portefeuille. La proximité et la connaissance des produits des conseillers avec qui nous traitons nous mettent en confiance rapidement. Pour moi Prosphère c'est : Professionnalisme - Confiance - Rapidité est ce, depuis 2012.

Guy Caron

Accès Industriel

En affaires depuis plusieurs années, j'ai fait confiance au cabinet Prosphère pour gérer mes placements en plus d'établir un portefeuille d'assurance complet adapté à mes besoins de femme d'affaires. Ce qui m'apparaissait compliqué est maintenant simple grâce à leurs conseils judicieux adaptés à ma situation. Ce que j'apprécie de plus de mon expérience est la proximité, l'approche, les services complets offerts et nos rencontres régulières. Je sens toujours leur équipe à l'écoute et disponible. J'ai établi avec eux un plan de retraite qui me convient. Pour moi Prosphère c'est : Confiance - Efficacité - Disponibilité depuis 2008.

Suzanne Coutu

Ce que nous avons particulièrement apprécié de notre expérience c'est la proximité de notre conseiller, la facilité de le rejoindre, les conseils qu’il nous a donnés, la transparence lors de fluctuations des marchés. Il nous a aidé à comprendre le domaine financier, qui parfois, peut nous paraître complexe. Grâce à notre conseiller et Prosphère, nous pouvons maintenant profiter d’une retraite bien planifiée et en toute confiance. Pour nous Prosphère c'est : Confiance - Efficacité - Résultats et ce depuis 2000.

Manon Massicotte et Jocelyn Boissonneault

Les services offerts par Prosphère sont de grande qualité, et sont proposés en fonction des préoccupations de chacun. Leur éventail de services nous permet de leur confier la totalité de nos besoins en matière de planification financière en sachant très bien qu'ils nous proposeront ce qui correspond à notre profil d'investisseur. D'ailleurs en fonction de nos objectifs financiers ils construisent un plan d'action qui se concrétise à travers les années ce qui est stimulant et sécurisant. Ce que nous apprécions particulièrement de notre expérience avec Prosphère ; L'humain derrière cette panoplie de services financiers ! La relation de confiance qui s'établit et qui se développe au fil des années. La proximité avec l'équipe: ce que nous apprécions par dessus tout. Pour nous Prosphère c'est : Professionnalisme, Confiance, Humanime depuis 2004.

Josée Lapolice et Daniel Déry

Prophère contribue à la réalisation de mes objectifs financiers par l'excellente planification par des experts et le service d'assurances complet. J'apprécie chez Prosphère leur expertise, la transparence, les conseils judicieux, la rapidité à répondre adéquatement ainsi que leur connaissance des produits et des besoins. Pour moi Prosphère c'est : Service - Professionnalisme - Engagement depuis 2012.

Jean Dion

Groupe Dion